ACAMS CAMS日本語認証された練習解答、必ずあなたを試験合格させる！[2025]
有効な合格方法CAMS CertificationのCAMS日本語試験問題集
質問 # 88
銀行は、小さなベーカリー企業を所有する顧客との関係を維持しています。
どの顧客アクションが潜在的なマネーロンダリングを示していますか？
- A. 顧客は事業の2倍の価値のある損害保険を購入した
- B. 顧客は最近、家族がいる外国の管轄区域に大量に配線しました
- C. 顧客は複数の場所に複数の銀行口座を持っています
- D. 顧客は継続的に定期預金を行います
正解：B
質問 # 89
SAR / STRを報告する際に、取締役会または指定された専門委員会にどちらを提供する必要がありますか？
- A. 報告期間中に提出されたSAR / STRに関する統計データ。
- B. 報告期間中に提出されたすべてのSAR / STRのコピー。
- C. 報告された期間中に提出されたSAR / STRのすべての可能な詳細。
- D. 報告期間中に提出されたSAR / STRの対象となるすべての顧客の名前。
正解：A
解説：
The board of directors or designated specialized committee should be provided with statistical data regarding SARs/STRs filed during the reported period, such as the number, type, value, and geographic distribution of the reports, as well as any trends or patterns identified. This information helps the board or committee to oversee the effectiveness of the firm's AML program, assess the level of compliance risk, and allocate appropriate resources and training. Providing all possible details, names of customers, or copies of SARs
/STRs may compromise the confidentiality of the reports, violate data protection laws, or expose the firm to legal liability.
References:
* ACAMS Study Guide for the Certified Anti-Money Laundering Specialist (6th Edition), Chapter 5, Section 5.3.2, page 223.
* The Role of the Money Laundering Reporting Officer - ICAEW, page 14.
Reference: https://www.fia.tc/wp-content/uploads/2018/04/FIA-SARGUIDE-0515-1.0.pdf
質問 # 90
3 人がカジノに入り、現金を使用して 20,000 米ドル相当のチップを購入します。トリオは 200 米ドルのチップを使用してゲームをプレイし、資金を組み合わせてカジノの小切手を要求します。マネーロンダリングをほのめかしている可能性のある危険信号は何ですか?
- A. トリオは、払い戻しを要求する前に 200 米ドル相当のチップを使用してギャンブルを行います。
- B. トリオは現金でチップを購入し、ギャンブルを始めました。
- C. トリオは最小限のギャンブルに従事し、資金を組み合わせて、提示されたチップのカジノ チェックを要求します。
- D. トリオは 20,000 USD 相当のチップを購入し、残りのチップのカジノ チェックを要求しました。
正解：C
解説：
Explanation
The potential red flag that alludes to money laundering is option B, where the trio engage in minimal gambling and combine the funds to request a casino cheque for the chips presented. This behavior is indicative of structuring, which involves breaking down large transactions into smaller ones to avoid detection by the casino and regulatory authorities. The fact that the trio only used a small amount of chips to play games, and then combined their funds to request a casino cheque, raises suspicions that they may be attempting to disguise the origin of their funds.
質問 # 91
Wolfsberg Group によって概説された AML 原則に基づいて、民間銀行とコルレス銀行がテロ資金供与を監視する際の共通点は何ですか?
- A. 取引モニタリングでは、デューデリジェンス情報と口座閉鎖の関係を検査します。
- B. プリペイド カードから現金にアクセスすると、カードがマネーロンダリング目的で使用される可能性が高まります。
- C. アカウントと取引活動は、顧客の適切な識別と検証後に監視されます。
- D. 番号付き口座または別名口座は、銀行が顧客および受益者の身元を証明している場合にのみ受け入れられます。
正解：C
解説：
According to the Wolfsberg Group, a global association of leading banks that develops guidance and standards for the management of financial crime risks, both private and correspondent banks should monitor account and transactional activity after the proper identification and verification of customers, as part of their anti-money laundering and counter-terrorist financing (AML/CTF) measures12. This is consistent with the FATF Recommendation 10, which requires financial institutions to conduct ongoing due diligence on their business relationships, including scrutinising transactions to ensure that they are consistent with the customer's risk profile and source of funds3. Monitoring account and transactional activity is a key component of the risk-based approach, as it enables banks to detect and report suspicious or unusual transactions, identify changes in customer behaviour or circumstances, and update customer information and risk assessments accordingly4.
References:
1: Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Private Banking (2012)
2: Wolfsberg Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire (2017)
3: The FATF Recommendations - Financial Action Task Force
4: Risk-Based Approach for the Banking Sector - Financial Action Task Force
質問 # 92
マネーロンダリングまたはテロ資金供与活動の存在の可能性を立証するために、受け取った情報を分析および評価する責任がある国の機関はどれですか？
- A. ファイナンシャルインテリジェンスユニット（FIU）
- B. バーゼル委員会
- C. ウォルフスバーググループ
- D. FATF
正解：A
解説：
An FIU is a central, national agency responsible for receiving, analyzing, and disseminating to the competent authorities disclosures of financial information concerning suspected proceeds of crime and potential financing of terrorism or required by national legislation or regulation1. FIUs play a crucial role in the detection and prevention of money laundering and terrorist financing by collecting, processing, and analyzing financial intelligence and sharing it with domestic and foreign counterparts2. FIUs may have different organizational structures, functions, and legal frameworks, but they all adhere to the international standards and best practices set by the Egmont Group of FIUs3.
References:
What We Do | FinCEN.gov
Financial Intelligence Units: An Overview (June 2004) - IMF, page 1
[Egmont Group of Financial Intelligence Units]
Reference: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/content/images/National_ML_TF_Risk_Assessment.pdf
質問 # 93
南アメリカの自動車部品会社は、シルクフラワーの出荷に対する支払いを参照して、アジアのABCホールディングスに週に複数の50万ドルの電信送金を送ります。調査によると、サンライズホールディングスは英国領バージン諸島に登録されており、所有権情報はありません。
この場合、取引ベースのマネーロンダリングがどのように発生する可能性があるかを示す2つの危険信号とは何ですか？
（2つ選択してください。）
- A. 船荷証券に記載されている商品の説明と請求書の間に大きな相違があります
- B. トランザクションには、フロント（またはシェル）企業の使用が含まれます
- C. 梱包が商品または配送方法と一致していません
- D. 出荷される商品の種類が、輸出者または輸入者の通常の事業活動と矛盾しているように見える
正解：B、D
質問 # 94
銀行は、小さなベーカリー企業を所有する顧客との関係を維持しています。
どの顧客アクションが潜在的なマネーロンダリングを示していますか？
- A. 顧客は最近、家族がいる外国の管轄区域に大量に配線しました
- B. 顧客は事業の2倍の価値のある損害保険を購入した
- C. 顧客は複数の場所に複数の銀行口座を持っています
- D. 顧客は継続的に定期預金を行います
正解：B
解説：
The customer purchased property insurance that is twice the value of the business indicates potential money laundering. This could be a sign of insurance fraud, which is one of the predicate offenses for money laundering. Insurance fraud involves making false or exaggerated claims to obtain illegitimate financial benefits from an insurance company. The customer may have purchased an excessive amount of insurance to cover the value of the property and then intentionally damage or destroy it to claim the insurance payout. The customer may then use the insurance money to launder the proceeds of other criminal activities.
:
CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 1, Section 1.21
CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 3, Section 3.21
ACAMS Chapter 1 Exam Questions, Question 682
6th Anti-Money Laundering Directive (6AMLD): Biggest Changes, Section 23
質問 # 95
テロ資金対策（CFT）
金融活動作業部会40の勧告によれば、法人に関する身元確認要件を満たすために、金融機関は、
- A. テロリストが維持する資金または信託。
- B. 法人のその他の銀行関係の文書化された証明を通じての法人の財務状況。
- C. 厳格な秘密保持法が施行されている国に居住し、法人に代わって行動すると主張する人物。
- D. 法人の法的存在と所有構造。
正解：D
解説：
According to the Financial Action Task Force (FATF) 40 Recommendations, Recommendation 10 requires financial institutions to identify and verify the identity of their customers, including legal persons and arrangements, using reliable and independent sources. This includes verifying the legal existence and structure of the legal entity, such as by obtaining a certificate of incorporation, a partnership agreement, or a trust deed. Additionally, financial institutions should identify and verify the identity of the beneficial owners of the legal entity, such as by obtaining information on the natural persons who ultimately own or control the entity, or who exercise effective control over the entity.
The other options are not consistent with the FATF 40 Recommendations. Verifying the financial status of the legal entity, or the entity's other banking relations, is not a requirement for identification purposes, although it may be relevant for risk assessment or due diligence purposes. Verifying a person purporting to act on behalf of the legal entity is also not sufficient, as the person may not be authorized or may not disclose the true identity or beneficial ownership of the entity. Verifying funds or trusts maintained by terrorists is not a specific identification requirement, but rather a general obligation to comply with targeted financial sanctions and freeze the assets of designated persons or entities.
:
FATF 40 Recommendations, Recommendation 10, Interpretive Note to Recommendation 10, pages 14-18.
ACAMS CAMS Certification Study Guide, 6th Edition, Chapter 3, Section 3.2.1, page 77.
質問 # 96
大量破壊兵器の拡散を防ぐために政府や多国籍機関が使用できるツールは何ですか？
- A. 相互法的援助条約
- B. 経済制裁
- C. アカウント監視オーダー
- D. コガ・ロガトワール
正解：A
質問 # 97 
- A. Option D
- B. Option C
- C. Option A
- D. Option B
正解：A
質問 # 98
金融活動作業部会の「テロ資金供与に関する特別勧告」によると、マネーロンダリング対策の専門家が、資金がテロ行為に関連している、またはテロ行為に関連していると疑う合理的な理由がある場合、その専門家が行うべきことは次のうちどれですか?
- A. 教育機関の管理委員会に通知します。
- B. 教育機関の法律顧問に問い合わせてください。
- C. 所轄官庁に速やかに報告します。
- D. クライアントの完全なデューデリジェンス レビューを実施します。
正解：C
解説：
According to the Financial Action Task Force (FATF) Special Recommendation IV, if financial institutions, or other businesses or entities subject to anti-money laundering obligations, suspect or have reasonable grounds to suspect that funds are linked or related to, or are to be used for terrorism, terrorist acts or by terrorist organisations, they should be required to report promptly their suspicions to the competent authorities1. This is consistent with the FATF Recommendation 20, which requires the same reporting obligation for money laundering and the financing of proliferation of weapons of mass destruction2. Reporting suspicious transactions related to terrorism is a key measure to detect, prevent and suppress the financing of terrorism and terrorist acts, and to facilitate international cooperation and information exchange.
References:
1: The FATF Recommendations - Financial Action Task Force
2: IX Special Recommendations - Financial Action Task Force
質問 # 99
Wolfsberg Groupによると、コルレス銀行が「ネストされた」関係を許可している場合、サービスが提供されている金融機関のタイプを理解するために、どのステップを実行する必要がありますか？
- A. サービスされるアカウントの種類と量を理解する
- B. リスクレベルを判断するための「ネストされた」関係の独立した監査または調査レポートを取得する
- C. リスクカテゴリ別にピアグループクライアントを確認する
- D. 川下の特派員の分布を評価し、直接的または間接的な問題を特定する
正解：D
解説：
According to the Wolfsberg Group, a correspondent bank should evaluate the distribution of downstream correspondents and identify any direct or indirect issues when it permits "nested" relationships, which are arrangements where a respondent bank provides correspondent banking services to other banks that are not customers of the correspondent bank. This step is important to understand the types of financial institutions to whom the services are being offered and the potential risks they pose. The correspondent bank should also obtain information on the nature and extent of the nested activity, the due diligence performed by the respondent bank on the nested banks, and the controls and monitoring in place to prevent financial crime.
References:
* Wolfsberg Correspondent Banking Principles 20221, Section 4.5: Nested Relationships
* Guidance on Correspondent Banking Services2, Section 3.2.2: Nested Correspondent Banking Relationships Reference:
http://www.qfcra.com/en-us/whatwedo/AntiMoneyLaundering/Documents/Guidance%20on%
20Correspondent%20Banking%20May%202018.pdf (7)
P/6, Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Correspondent Banking 2014 https://www.wolfsberg-principles.com/sites/default/files/wb/pdfs/wolfsberg-standards/8.%20Wolfsberg-Correspondent-Banking- Principles-2014.pdf
質問 # 100
マネーロンダリング防止監査は、トランザクション監視アラートがクリアされる方法の重大な弱点を特定します。監査サンプリングにより、疑わしくないとしてクリアされた疑わしいアクティビティが特定されました。
経営陣は、監査結果を受け入れ、修復計画を作成します。
修正フェーズにおける監査人の役割は何ですか？
- A. アラートをクリアするための十分なリスクベースのドキュメントを提供する手順の開発
- B. 不足の是正をタイムリーに指示する
- C. 管理者が問題が解決したことを示したら、問題の修正が成功したことを検証します
- D. 効果的なアラートクリアの重要性についてアラートクリア部門にトレーニングを提供する
正解：A
質問 # 101
クライアントは金融持株会社を設立するために弁護士を雇いました。その弁護士はヨーロッパに住んでいます。依頼者は、要求されたすべての書類を弁護士に提出します。しかし、弁護士は、顧客が犯罪行為に関与しており、マネーロンダリング目的で金融持株会社を利用しようとしているのではないかと疑念を抱きます。欧州連合のマネーロンダリング指令に従ってマネーロンダリング対策の専門家が推奨すべきものは次のうちどれですか?
- A. すべての記録を管轄当局に引き渡せるように、クライアントの資産を凍結します。
- B. 取引の処理方法についてアドバイスを受けるには、管轄当局に相談してください。
- C. このアクティビティは弁護士・依頼者の権限でカバーされるため、不審な取引の報告を提出する必要はありません。
- D. 弁護士はこれらの指示の対象となるため、その行為を不審なものとして管轄当局に報告してください。
正解：D
解説：
The correct answer is C because the European Union Money Laundering Directives require lawyers and other independent legal professionals to report suspicious transactions to the competent authority when they are involved in certain activities on behalf of their clients, such as creating or managing companies, trusts, or other legal arrangements. The directives also provide that the obligation to report overrides any professional secrecy or confidentiality rules, except when the lawyer is ascertaining the legal position of the client or representing the client in legal proceedings or in connection with such proceedings. Therefore, the lawyer in this scenario should report the activity as suspicious to the competent authority, as creating a financial holding company for the client falls within the scope of the reporting obligation and does not qualify for the exemption12 References: =
1: ACAMS Study Guide for the CAMS Certification Examination, 6th Edition, Chapter 4, page 141
2: Directive (EU) 2018/843 of the European Parliament and of the Council of 30 May 2018 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, Article 33 and 34
質問 # 102
金融機関はサービスの範囲を拡大し、これまでは顧客ベースの一部ではなかった政治的に露出した人々（PEP）のビジネスを引き付けています。
コンプライアンス担当者がPEPを顧客と見なすための機関の手順に含める必要がある2つの行動方針はどれですか。 （2つ選択してください。）
- A. 取引関係または時折の取引に関与する富の源泉および資金源を確立するために適切な措置を講じます
- B. ビジネス関係の継続的な監視を強化する
- C. PEPが上級管理職のメンバーによって事前承認されている場合は、デューデリジェンスを促進します。
- D. 高リスクの国からPEPとのビジネス関係を確立するための適切な上級管理職の承認を取得する
正解：B、C
質問 # 103
銀行の顧客は、唯一の所有者として燃料ステーションを運営しています。
顧客は、預金やその他のクレジットをビジネスアカウントに入れます。
顧客は定期的にビジネス口座から証券口座にお金を振り込み、そこでマネーマーケット証券に投資します。
また、顧客は定期的にクレジットカードとクレジットラインに毎月送金して残高を返済します。
ビジネスアカウントを流れるアクティビティの量は、過去3か月で2倍になりました。
内部調査員は、過去3か月間のビジネスアカウントの明細書とクレジットカードのアクティビティを確認し、顧客に関するメディア記事をスキャンし、顧客とアカウントのアクティビティについてアカウント担当者にインタビューします。
この内部調査では、アクティビティの増加についての説明は提供されていません1。
マネーロンダリング防止のスペシャリストが内部調査員に推奨する必要があるのは次のうちどれですか？
- A. アカウントが開設されてから選択したアカウントのアカウントアクティビティを分析します。
- B. これはアクティビティの徹底的なレビューだったため、追加の手順は必要ありません。
- C. 過去1年間に関連するすべての顧客アカウントのアクティビティを確認します。
- D. 証券会社の口座で行われた取引に集中します。
正解：D
質問 # 104
外国銀行は米国でコルレス口座を維持しています。米国当局が実施した調査によると、特定のコルレス口座が汚染された資金を含む取引を容易にしたようです。
米国当局が米国銀行が保有する外国銀行の資金を差し押さえることができるのはどれですか？
- A. 米国財務省OFACの規制
- B. FinCENCDD最終規則
- C. 米国愛国者法
- D. 第6回EUAML指令
正解：C
解説：
The USA PATRIOT Act is a comprehensive legislation that was enacted in 2001 to enhance the powers and tools of the US authorities to combat money laundering, terrorist financing, and other threats to the national security and the integrity of the financial system. The USA PATRIOT Act contains several provisions that affect the relationship between US banks and foreign banks that maintain correspondent accounts in the US.
One of these provisions is Section 319, which allows the US authorities to seize the funds of a foreign bank held with a US bank, if the foreign bank refuses to comply with a subpoena or a request for records related to the correspondent account. This provision is intended to prevent foreign banks from using their correspondent accounts in the US to facilitate transactions involving tainted funds, such as proceeds of crime, funds intended to support terrorism, or funds subject to sanctions or asset freezing orders. Section 319 also requires US banks to maintain records of the owners and agents of foreign banks that have correspondent accounts with them, and to terminate such accounts if requested by the US authorities.
Therefore, if a foreign bank maintains a correspondent account in the US, and the US authorities find out that the account has been used to facilitate a transaction involving tainted funds, the US authorities can seize the funds of the foreign bank held with the US bank, under the authority of the USA PATRIOT Act.
References:
* CAMS Study Guide - 6th Edition, Chapter 1, Section 1.2, page 10
* USA PATRIOT Act, Section 319, page 55-57
* The USA PATRIOT Act: A Legal Analysis, Section III, page 9-10
* [The USA PATRI
Reference: https://www.fincen.gov/fact-sheet-section-312-usa-patriot-act-final-regulation-and-notice- proposed-rulemaking
質問 # 105
米国愛国者法に関するどのステートメントが、治外法権の範囲がある重要な側面を最もよく説明していますか？ （3つ選択してください。）
- A. これにより、財務長官は、召喚状が外国銀行から適時に応答されなかった場合に、米国の金融機関（FI）にコルレス口座の閉鎖を命じることができます。
- B. 米国の外国銀行のために開設および維持されているコルレス口座で資産の差し押さえが発生した場合、政府は資金の出所を追跡する義務があります。
- C. これにより、外国銀行は、召喚状の送達を受け入れるために、米国の登録代理人を自主的に指定することができます。
- D. 連邦銀行の監督当局は、米国で営業しているフロリダ州の外国銀行の所有者の身元の記録を要求することができます。
- E. ブローカーディーラー、送金業者、通貨交換業者と見なされる外国のFIビジネスは除外されます。
- F. 米国司法長官は、米国外に所在するものを含め、米国のコルレス口座を持つ外国銀行からの記録を召喚することができます。
正解：A、E、F
質問 # 106
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ACAMS CAMS日本語事前試験練習テストはPassTest：https://www.passtest.jp/ACAMS/CAMS-JP-shiken.html